研修医が資産形成で最初にやるべきこと2つ【NISA・ふるさと納税】

資産形成
2026.04.28

この記事の結論

  • 研修医が最初にやるなら、NISAとふるさと納税の2つで十分だ。
  • 忙しい時期は、証券口座を作る、限度額を確認する、少額で始めるところまでで大丈夫だ。
  • 保険、節約、個別株などを先に詰め込みすぎると続きにくいので注意したい。

研修医のみなさんには、まず医学の勉強を頑張ってくださいと思っています。

ただ、慣れない環境、当直、終わらない業務の中で、毎日勉強だけを続けるのは簡単ではありません。

そんなとき、気分転換としてお金の勉強を少しだけしてみるのはおすすめです。

私自身は国家試験の勉強をしていた6年生のとき、息抜きにお金系のYouTubeを見始めました。すると、将来のお金のことが少しずつ見えてきて、不思議と気持ちが楽になったんです。「今日も頑張れば、将来の自分に積み上がっていく」という感覚が生まれました。

お金の勉強は、医学の勉強の邪魔をしません。むしろ、将来への安心感が今日の勉強の活力になります。

研修医になった4月、給料が初めて振り込まれた月に楽天証券でNISA口座を開設しました。あのとき動いておいて本当に良かったと今でも思っています。

研修医がまず最初にやるべきことは2つです。難しい知識は最初から必要ありません。まずは口座開設の申し込みだけでも、今日中に進めてみてください。

ステップ やること 目安時間 注意点
1 NISA口座を開設する 約10分 審査に時間がかかるので、先に申し込む
2 月5,000〜10,000円から積立設定する 約10分 最初から満額を入れなくてよい
3 ふるさと納税の限度額を確認する 約10〜15分 1年目は攻めすぎず、少し余裕を残す

まず最初にやること：NISA口座を開設する

NISAのことが何もわからなくても、まず口座だけ開設してしまいましょう。

審査には1〜2週間かかります。その間に勉強すれば十分間に合います。完璧に理解してから動こうとすると、いつまでも始められません。

NISAとは、投資の利益が非課税になる国の制度です。通常は利益の約20%が税金で消えますが、NISAを使えばゼロになります。「とりあえず口座だけ作っておく」だけで、将来の資産額が大きく変わります。

※出典：金融庁「NISAを知る」、国税庁「株式・配当・利子と税」（確認日：2026年5月7日）

NISAの詳しい説明はNISAとは？研修医向けに3分で解説【新NISA対応】で整理しています。

どこで口座を開くか

最初の候補は、楽天証券かSBI証券のどちらかで考えると整理しやすいです。どちらも主要なネット証券で、研修医がNISAを始めるときの候補にしやすいです。

証券会社 こんな人におすすめ 理由
楽天証券 楽天カード・楽天市場をよく使う人 楽天ポイントとの相性が良い
SBI証券 三井住友カードを使っている人 Vポイントとクレカ積立が便利

私は楽天証券を選びました。楽天カードで積立設定をしておくとポイントも貯まってお得です。

始め方

  1. 楽天証券またはSBI証券で口座開設（約10分）
  2. マイナンバーカードで本人確認
  3. 審査通過後（1〜2週間）にNISA口座を設定
  4. 積立銘柄と金額を設定して完了

※口座開設やNISA口座の審査にかかる日数は、証券会社や本人確認方法によって変わります。最新の手順は各証券会社の公式ページで確認してください。

最初から満額を入れる必要はありません。まずは月5,000〜10,000円でも十分です。大事なのは早く始めて、毎月自動で積み立てる仕組みを作ることです。設定が終われば、ほとんど手間をかけずに続けられます。

次にやること：ふるさと納税をする

NISAの口座を作ったら、次はふるさと納税です。

4月に急いでやる必要はありませんが、1年目のうちに一度仕組みを確認しておくと、翌年以降も使いやすくなります。

ふるさと納税とは、好きな自治体に寄付すると実質2,000円の自己負担で返礼品がもらえて、残りは税金から控除される制度です。正しく使えば、かなり取りこぼしの少ない制度です。手続きは慣れれば15分で完了します。

※出典：総務省「ふるさと納税ポータルサイト」（確認日：2026年5月7日）

ふるなびは返礼品が豊富でキャンペーン時の独自還元もあり、使いやすいサービスの一つです。

限度額の計算・具体的なやり方は研修医のふるさと納税、まずやること【限度額・手順・サイト選び】で整理しています。

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まとめ

優先順位はこの順番です。

  • 今すぐ：
    楽天証券かSBI証券でNISA口座を開設し、少額でも積立設定をする
  • 1年目のうちに： ふるさと納税を申し込む

最初から完璧に理解する必要はありません。大事なのは、忙しくても自動で続く仕組みを作ることです。

研修医生活は大変ですが、将来の自分のために今日30分だけ使ってみてください。口座を開き、積立を設定する。それだけで資産形成の最初の一歩としては十分です。

【免責事項】本記事は個人の体験・見解に基づく情報提供です。投資は自己責任でお願いします。

参考情報・出典

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